Een lening aangaan bij een bank of andere kredietverstrekker wordt op de dag van vandaag nog steeds door veel mensen aanzien als iets negatief. Uiteraard is het zo dat wanneer je iets moet afbetalen het steeds leuker en beter is om het volledige bedrag op tafel te leggen en alles in één keer te betalen.

Helaas zit de wereld zo niet in elkaar en heb je wel eens hulp nodig van iemand anders. Die derde partij is in de meeste gevallen een bank of kredietverlener, maar kan evengoed een familielid of een kennis van je zijn. Wanneer je leent van iemand die je persoonlijk kent kan je misschien wel lenen zonder (of met minieme) rente wat uiteraard zeer voordelig is.

Maar is lenen bij een bank dan zo slecht? Er is inderdaad die hogere rente dus wanneer je een lening van bijvoorbeeld 30 jaar aangaat brengt dat een hele som geld bovenop de initieel geleende som.

Echter, niet enkel slecht nieuws! Je kunt in sommige gevallen je lening aftrekken van de belastingen. Dit geldt voor verbouwingen of verbeteringen aan uw huis en/of tuin. Let op: dit geldt niet voor een tweede woning of een reis, auto, boot… In dat geval gaat het eerder over een persoonlijke lening, en dat type lening kan niet worden afgetrokken van de belastingen! Je gaat dus best eerst even te rade bij jouw kredietverstrekker voor je grootse plannen maakt!

Naast de energielening, de hypothecaire lening, de groene lening, de autolening en de persoonlijke lening is er nog een andere soort lening die zijn nut kan bewijzen voor heel wat mensen: de kredietopening.

Bij een kredietopening kunt u een bepaald gelimiteerd bedrag lenen bij een kredietinstelling. Deze limiet wordt bepaald door uw inkomen en uw andere financiële verplichtingen. Dit bedrag is een limiet, dat betekent dat eender welke bedragen kunt lenen met een maximum van de bepaalde limiet.

Je betaalt enkel rente op het openstaande bedrag. Indien je een aflossing doet kun je opnieuw het verschil lenen tussen de limiet en het reeds geleende bedrag. Een dynamische lening is het ware. Voordeel hierbij is dat je steeds op één lening kunt rekenen en niet steeds een nieuwe lening hoeft te openen wanneer je geld nodig hebt.

Zoals bij alle leningen geldt echter dat je voor jezelf de discipline moet kunnen opbrengen om de afbetalingen zo regelmatig mogelijk te doen!

Een nieuwste soort lening is de energielening. Een energielening wordt door kredietverstrekkers aangeboden om de soms onverwacht hoge energiekosten van de wintermaanden te kunnen betalen.

Energieleveranciers verwachten vaak dat de energierekening in één keer wordt betaald. Wanneer je er in de lente een zware winter op hebt zitten kan de energierekening hoog oplopen. Het is geen uitzondering dat het moeilijk wordt om deze rekening vlot te betalen.

Met een energielening voorziet de bank het geld om de rekening meteen te kunnen afbetalen. Jij krijgt dan 1 jaar om deze lening af te betalen. Vier seizoenen de tijd dus, om een zware winterrekening af te betalen!

Ook de rentevoeten op deze leningen liggen relatief laag. Met een gemiddeld percentage van +/- 3% kun je gerust spreken van een goedkope lening!

Van plan om bij het (ver)bouwen een speciale inspanning te doen voor het milieu? Kredietverstrekkers doen vaak ook inspanningen voor u! Groene leningen zijn leningen met een relatief lage rentevoet (+/- 5%).

Om beroep te kunnen doen op deze specifieke pakketten van de kredietverstrekkers moet je natuurlijk kunnen bewijzen dat je de lening zult gaan gebruiken voor een groene investering. Voorbeelden van zo’n investering zijn o.a. zonnepanelen, betere isolatie of een meer zuinige boiler.

Groene leningen zijn leningen met een lagere rentevoet dan de op dat moment geldende algemene rentevoet op de markt. Je hebt er dus alle baat bij om de groene leningen bij de verschillende kredietverstrekkers te gaan vergelijken. Goed voor de natuur, goed voor jouw portemonee!

Veel mensen zijn de dag van vandaag op zoek naar een hypothecaire lening. De belangrijkste factoren hierbij zijn de rentevoet en de duur van de lening.

Bij hypothecaire leningen gaat het vaak om hoge bedragen (het gaat tenslotte meestal om een afbetaling van een huis) en dus is het van het hoogste belang op zoek te gaan naar de betere kredietverstrekker. Bij het opstellen van het contract voor de lening zal je een keuze moeten maken tussen twee soorten rentevoeten:

• de vaste rentevoet
• de variabele rentevoet

Een vaste rentevoet heeft het voordeel dat u vanaf het begin van de looptijd van de lening een correct beeld krijgt van het totale af te betalen bedrag en dat je steeds weet waar je staat. Hier zijn dus geen grote risico’s aan verbonden.

Bij een variabele rentevoet daarentegen kan je soms wel eens voor verrassingen komen te staan. Een variabele rentevoet betekent dat de rentevoet op gelijk welk moment kan veranderen en u dus meer of minder rente zal moeten betalen. Als alles meezit is het totaalbedrag dat je op het einde van de reis zal betalen vaak lager dan bij een vaste rentevoet, maar als het tegenvalt (en vroeg of laat zal het tegenzitten) dan weet u niet waar u terecht komt.

Bij een economische recessie, zoals op vandaag in Amerika het geval is, kunnen de rentevoeten pijlsnel de hoogte ingejaagd worden en kan je opeens voor een enorme schuldenberg staan. Helaas is de enige mogelijke oplossing dan vaak om uw huis of grond verkopen om die schulden af te lossen.

Zorg er in ieder geval voor dat u steeds beschikt over een schuldsaldoverzekering om erfgenamen bij een eventueel overlijden veilig te stellen.

De autolening is een lening die door kredietverstrekkers speciaal wordt aangeboden om kosten te dragen voor uw auto. Dit kan de aankoop zijn van een nieuwe wagen maar ook onverwachte kosten aan de wagen waarvan u eigenaar bent horen hier thuis.

De meeste kredietverstrekkers bieden mogelijkheden aan afhankelijk van het feit of het gaat om een nieuwe of een tweedehandswagen. Vaak zijn er dan verschillen aanwezig bij de bepaling van de looptijd van de lening (de periode waarin het verschuldigde bedrag terugbetaald moet worden). Zo kan het bijvoorbeeld zijn dat de maximale looptijd voor een tweedehandswagen 60 maanden bedraagt, daar waar je voor een nieuwe wagen een termijn van 84 maanden kunt krijgen.

Vaak bieden autoleningen ook de mogelijkheid om net iets meer te kunnen lenen dan de aankoopwaarde van uw nieuwe wagen. Op die manier beschikt u reeds vanaf het begin over dat extraatje waarmee u uw eerste verzekeringspremie of uw verkeersbelasting kunt betalen!

Leningen zijn langs vele verschillende wegen te verkrijgen. Zo kunt u op de dag van vandaag reeds terecht bij de grote supermarkten voor elektronisch materiaal of bij verschillende bankinstanties die u hypothecaire leningen geven na een interessant bezoek aan batibouw!

Wanneer u echter leningen kreeg langs deze verschillende kanalen bestaat het gevaar dat u het overzicht verliest. Verschillende leningen, verschillende rentevoeten, uiteenlopende afbetalingsperiodes.

Dé oplossing voor dit probleem kan geboden worden door een centralisatie van de verschillende leningen. Verschillende kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om leningen vanop verschillende plaatsten op één plaats te centraliseren. Voordelen bij de centralisatie van de verschillende leningen zijn onder andere het feit dat u eigenlijk maar één lening meer af te betalen hebt, één afbetaling meer hoeft te doen én maar rekening hoeft te houden met één kredietverstrekker.

Deze centralisatie betekent uiteraard ook dat u wat langer zal moeten betalen en u in totaliteit uiteindelijk meer zult moeten afbetalen. Ook hier geldt dus ook dat een duidelijk vergelijking noodzakelijk is!